人民币定存利率竞高达18.1%？
香港众安银行近期推出的一项活动引发了广泛关注。据众安银行官网消息，用户只需完成兑换人民币和兑换美元的任务，即可获得7天人民币定存加息券，享受18.1%的年利率，以及1个月美元定存加息券，年利率为6.5%。
无独有偶，为吸引高净值内地投资客，渣打银行也针对其私人理财客户和白金外汇会员推出了高利率的短期定存产品，其中港元和美元的7天短期定存年利率均为10%，人民币为11%，加币、英镑、澳元则可享受最高的13.8%利率。
官网介绍显示，渣打银行的“优先私人理财”开户要求为，客户在渣打银行的每月存款与投资总额的日均余额须达到并持续维持在港币800万元（约合人民币740万）或以上。
这并非是高利率跨境存款产品首次引发关注。早在三月，新修订的《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》正式实施不久，多家香港银行便推出了利率高达6%乃至于10%的存款产品。如中银香港推出的跨境理财通存款产品，1个月人民币定期存款的年利率是6%，3个月人民币定期存款的年利率是5%；港币和美元定期存款的利率也都很高。还有外资银行推出的1个月美元定期存款，年利率高达10%。
当时，针对香港银行推出的高利率产品，中国银行深圳市分行个人数字金融部副总经理潘定曾分析道，“这些产品往往是港澳机构的市场推广行为，它是短期限的，针对新客的特别优惠产品。这种产品的好处是它能吸引客户过来办理业务，同时为客户提供快速体验港澳市场、体验跨境融资的机会。”
银行人士补充道，在香港，对新产品、新客户进行较大力度的推广，给予较多的优惠，也是一种比较常见的营销方式。
招联首席研究员 董希淼认为，“跨境理财通”南向通推出超高利率存款产品，应该是相关银行的短期促销行为，不具有普遍性。他们的目的是通过存款吸引更多的内地客户。
据悉，“跨境理财通”是指粤港澳大湾区的内地和港澳投资者，可以通过银行体系建立的封闭式的资金管道，跨境投资对方银行销售的合资格投资产品或者理财产品。这项业务开通于2021年，当时被称作1.0版本，今年2月底，新修订的“跨境理财通”2.0正式实施。其中，“跨境理财通”2.0对投资者准入条件、个人投资者额度、业务试点范围等方面进行了优化。
新规实施一月，内地投资客新增2.43万人
据中国人民银行广东省分行网站消息，4月23日，人民银行广东省分行披露2024年3月跨境理财通业务情况。
数据显示，3月粤港澳大湾区参与“跨境理财通”的个人投资者新增24288人，境内银行通过资金闭环汇划管道办理资金跨境汇划20574笔，金额131.06亿元。而2月时，新增个人投资者仅2391人，环比增长9.16倍。
其中，港澳地区新增1051人参与北向通，银行办理北向通资金跨境汇划业务454笔，跨境汇划金额0.18亿元；内地新增23237人参与南向通，银行办理南向通资金跨境汇划业务20120笔，跨境汇划金额130.88亿元。
截至2024年3月末，粤港澳大湾区参与“跨境理财通”个人投资者9.77万人，包括港澳投资者4.74万人，内地投资者5.03万人，涉及相关资金跨境汇划6.98万笔，金额283.89亿元。
数据显示，在投资持仓产品方面，截至2024年3月末，参与“跨境理财通”的个人投资者购买投资产品市值余额为164.41亿元。其中，北向通项下，港澳个人投资者持有境内投资产品市值余额为2.01亿元，包含理财产品1.22亿元、基金产品0.79亿元；南向通项下，内地个人投资者持有港澳投资产品市值余额为162.4亿元，包含投资基金2.24亿元、债券0.25亿元、存款159.91亿元。
汇丰中国副行长兼大湾区办公室总经理陈庆耀在接受第一财经采访时表示，根据过去一年的观察发现，客户中“南向通”投资大多流向存款类资产，“北向通”投资则倾向选择混合型基金和债券型基金等产品，分散投资本地市场的风险。
“在当前市场不确定性增加的情况下，人们的风险防范意识有所增强。越来越多高净值客户重新审视资产的安全性，理财态度和过去相比变得更偏稳健，希望通过多元化的资产配置分散风险，实现财富的保值增值。”陈庆耀说。
专家提醒：注意投资风险
中国银行深圳市分行副行长刘晓晖提醒道，投资者购买产品前，要重点关注投资产品的风险等级和自身风险承受能力的适配性，充分了解产品的投资风险。同时，我们也建议广大投资者，务必选择获得业务试点资格的金融机构，购买合资格的投资产品。
招联首席研究员 董希淼补充道，内地和港澳地区金融市场、金融制度和金融产品差异较大。投资者应该更多了解跨境金融市场制度和产品的不同，比如香港地区股市没有涨跌幅限制，股票、基金等产品波动往往较大。投资者需要在了解的基础上根据自己的投资能力、投资需求和风险偏好，通过“跨境理财通”等进行理性投资。
（观察者网综合中国人民银行广东省支行网站、央视新闻客户端、第一财经及其他公开资料。）
